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¿A quién le pagas cuando el QR dice Takenos?
Una estafa por WhatsApp lleva Bs 2.900 de mi tía a un QR. Tres aplicaciones bancarias muestran la marca Takenos donde la norma del BCB pide el nombre de quien cobra.
Por Violeta Ayala — Tecnóloga
En corto
- Una estafa por WhatsApp lleva Bs 2.900 de mi tía M a un QR de Takenos.
- Su banco muestra TAKENOS y DESCONOCIDO donde la norma del BCB pide el nombre de quien cobra.
- El nombre del usuario de Takenos aparece en un solo lugar: la imagen que él mismo envía. La que recibió mi tía llegó sin nombre.
- Takenos opera en Bolivia con una empresa local, Inversiones Tanqueray S.A. Falta saber si tiene licencia de la ASFI.
- Pido que cada QR y cada comprobante muestren el nombre de quien recibe el dinero.
El mensaje
El 5 de octubre de 2026, mi tía M recibe un mensaje de WhatsApp de mi tía C. El nombre es el de siempre. El número es el de siempre.
«Quería pedirte un favor enorme.»
Tía C pide Bs 4.900. Promete devolverlos en unas horas. Manda un código QR.
A las 13:09, tía M transfiere Bs 1.900 desde su cuenta del Banco Mercantil Santa Cruz. A las 13:16 transfiere Bs 1.000 más. Total: Bs 2.900.
Tía C nunca escribió ese mensaje. Le hackearon la cuenta de WhatsApp. Ese día, quien la controla la usa para pedir dinero.
Nadie entra a la banca electrónica de tía M. Nadie le roba una clave. Ella misma confirma las dos transferencias, convencida de que ayuda a su familia.
La modalidad tiene registro. En enero de 2026, Red Uno cuenta el caso de una mujer de Cochabamba que pierde Bs 3.840 tras un pedido desde el WhatsApp de su cuñada. En septiembre de 2025, el jefe de Cibercrimen de la Felcc de La Paz informa que su unidad recibe entre dos y tres denuncias diarias por estafas con QR.
El comprobante
Dos días después me siento con tía M a seguir el dinero. Empezamos por los comprobantes de su banco. Los dos dicen lo mismo, de arriba abajo:
- Cuenta destino: TAKENOS
- CI / NIT: 564163021
- DESCONOCIDO
- 27002124866658
El nombre de la persona que recibe la plata de mi tía falta en el papel.
Las pruebas
El mismo QR en tres aplicaciones
Escaneo el mismo QR con Yape. La pantalla dice: «Yapear a: Takenos». Debajo: «Cidre IFD».
A las 12:52 del 7 de octubre transfiero Bs 1 para ver el comprobante. Dice: beneficiario Takenos, cuenta 27002124866658, destino Cidre IFD.
Lo leo con la aplicación del Banco BISA. Dice: cuenta destino TAKENOS, CIDRE IFD - 27002124866658.
Las tres aplicaciones coinciden en el nombre Takenos y en el número de cuenta. Yape y BISA nombran a CIDRE IFD como entidad de destino. El comprobante del Mercantil Santa Cruz pone DESCONOCIDO.
Para comparar, genero mi propio QR en BISA y en Yape.
Mi QR personal
El QR de la estafa
Transcripción del texto de cada pantalla y comprobante. No son capturas. Mi nombre va entre corchetes.
El QR de un colega
Un colega que usa Takenos me manda su QR. La imagen que genera la aplicación lleva su nombre debajo del código.
Lo escaneo con la aplicación del Banco BISA. La pantalla dice: cuenta destino TAKENOS, CIDRE IFD y un número de 14 dígitos distinto al del comprobante de tía M.
A las 21:57 le pago Bs 1 con Yape. El comprobante dice Takenos, destino Cidre IFD y el mismo número de la pantalla.
Dos códigos, dos números. En pantallas y comprobantes, el nombre es Takenos.
Mi lista de movimientos
En Yape, cada pago de mi lista de movimientos muestra la sigla del banco de destino y el nombre de quien recibe. Los dos pagos a QR de Takenos dicen «ICI - Takenos».
Transcripción de mi lista de movimientos en Yape. Oculto los nombres de las personas.
La imagen sin nombre
La imagen que recibió tía M trae el código sobre el fondo lila de Takenos. Termina justo debajo del código. En la tarjeta de mi colega, ahí va el nombre.
En las pantallas y comprobantes que revisé, el nombre del usuario aparece en un solo lugar: la imagen que el propio usuario envía.
Quiénes son
CIDRE es una Institución Financiera de Desarrollo con sede en Cochabamba, supervisada por la ASFI.
Takenos es una billetera digital argentina fundada en 2022. En octubre de 2025 anuncia una ronda de USD 5 millones liderada por los fondos estadounidenses Variant y Lattice. Su country manager en Bolivia, Gonzalo Ostria, dice a La Razón que los inversores sumaron después otros 5 millones.
El 22 de marzo de 2026, su representante en Bolivia declara más de 350 mil usuarios. Seis días después, La Razón publica más de 280.000 usuarios activos en el país.
Lo que dice Takenos
Sus documentos públicos describen cómo funciona el cobro con QR en Bolivia:
- Un usuario boliviano genera en la aplicación un QR para recibir bolivianos.
- Lo comparte con quien quiera. Recibe pagos de cuentas propias y de terceros.
- Los bolivianos se convierten automáticamente a dólares digitales y aparecen en su saldo de inmediato.
- Por defecto, el QR es de monto abierto y dura un año. El tope es Bs 40.000.
- Desde el 19 de mayo de 2026, el QR es la única vía para recibir bolivianos en Takenos.
Los términos del servicio llaman a estos códigos «QR personalizados». En la pantalla de quien paga, el QR dice Takenos.
Quién firma el contrato
Los términos generales para usuarios bolivianos nombran a quien presta el servicio en Bolivia: Inversiones Tanqueray S.A. Takenos es la marca. En Argentina el contrato nombra a Global Flow S.A. Para otros países nombra a Takenos INC.
El documento boliviano declara que ni la compañía ni sus terceros prestadores son entidades financieras reguladas por el Banco Central de Bolivia. Declara también que la compañía opera a través de terceros que tienen licencias.
Lo que puede hacer ante un fraude
Según sus propios términos, Takenos puede:
- suspender, retener o anular operaciones ante indicios de fraude;
- retener los fondos de un usuario mientras verifica una operación;
- devolver los fondos a su origen.
En sus preguntas frecuentes, Takenos dice que los pagos QR que hacen sus usuarios son «instantáneos e irreversibles».
Lo que dice su gerente en Bolivia
El 28 de marzo de 2026, Gonzalo Ostria habla con La Razón:
«Takenos opera dentro de los marcos regulatorios formales de cada país. Tenemos las mismas obligaciones de control y reporte que cualquier actor que maneja fondos de usuarios.»
Nombra a Chainalysis y SumSub como proveedores de prevención de fraude y validación de identidad. En la entrevista no aparecen la ASFI, el BCB ni CIDRE IFD.
A quien duda en confiarle su dinero a una aplicación, le responde:
«Cualquier empresa que no sepa responder dudas con claridad no merece la confianza del usuario.»
Lo que dice la norma
El Banco Central de Bolivia fija requerimientos mínimos de seguridad para los canales electrónicos de pago. El documento que el BCB publica hoy en su sitio ordena que las aplicaciones web y móviles muestren, antes y después de confirmar una transacción, información exacta y completa. Así se compara con el comprobante de tía M:
| Lo que pide el BCB | Lo que muestra el comprobante |
|---|---|
| Nombre de la entidad financiera de destino | CIDRE IFD no aparece. El comprobante trae la palabra DESCONOCIDO. |
| Nombre y apellido del beneficiario, o razón social si es empresa | TAKENOS, una marca |
| Carnet de identidad o NIT del beneficiario | 564163021, de Inversiones Tanqueray S.A. |
| Número de cuenta del beneficiario | 27002124866658 |
| Importe y moneda | Bs 1.900 y Bs 1.000 |
Comparación con los dos comprobantes del Banco Mercantil Santa Cruz.
El NIT corresponde a Inversiones Tanqueray S.A., contribuyente activo, según la consulta de Impuestos Nacionales.
Una versión anterior del documento del BCB, todavía alojada en su sitio, pedía entidad, cuenta, importe y moneda. El nombre del beneficiario y su documento aparecen en la versión actual.
La ASFI, en una nota sobre el uso del QR, le dice al público que antes de confirmar un pago es indispensable verificar que el nombre del receptor en pantalla sea el correcto.
La norma para las fintech
El Decreto Supremo 5384, del 7 de mayo de 2025, regula a las Empresas de Tecnología Financiera. Dice que desarrollan «servicios con innovación tecnológica en el ámbito de servicios financieros». Les exige constituirse como entidades financieras y tramitar una licencia de funcionamiento ante la ASFI. Las empresas que ya operaban en el país deben adecuarse.
Los términos de Takenos describen a Inversiones Tanqueray S.A. como «una empresa especializada en servicios con innovación tecnológica en el ámbito de servicios financieros».
Las ventanillas
El 7 de octubre empiezan los reclamos. Esto responde cada institución:
Takenos Sin plazo informado
Reportamos el caso al soporte con el QR, los comprobantes y las capturas. Takenos abre un reclamo y lo pasa a un equipo especializado que analizará las operaciones, el QR, la información del receptor y la trazabilidad de los fondos. Advierte que no garantiza la recuperación del dinero.
En su oficina de Santa Cruz de la Sierra, según el relato de tía M, le piden primero una denuncia ante la Policía para recibirle la carta. Le dicen que Takenos hará seguimiento a la investigación de las autoridades.
Banco Mercantil Santa Cruz Hasta el 14 de octubre
Según el relato de tía M, el banco recibe su carta en persona y anuncia una respuesta hasta el 14 de octubre.
CIDRE IFD Cinco días hábiles
Le escribo. La primera respuesta recuerda que los titulares responden por las operaciones hechas desde su banca electrónica. Aclaro que nadie entró a la banca de mi tía. CIDRE pide los comprobantes, los recibe y ofrece notificar a Takenos. Para un reclamo formal, tía M debe ir en persona a una agencia.
«Como entidad financiera podemos colaborarle en notificar a la empresa Takenos por un presunto fraude.»CIDRE IFD, respuesta escrita
Lo que falta saber
- Qué es el número 27002124866658 en CIDRE IFD: una cuenta, una subcuenta o un identificador. Si corresponde a un usuario de Takenos o a un solo QR. Quién figura como titular.
- Qué usuario de Takenos generó el QR. Si pasó una verificación de identidad.
- Cuándo se convirtieron los Bs 2.900 a dólares digitales. Si siguen en la plataforma.
- Si Takenos retuvo fondos después del reporte.
- Quién desactivó el QR de la estafa y cuándo.
- Qué campo del sistema del Banco Mercantil Santa Cruz imprime la palabra DESCONOCIDO.
- Con qué matrícula y domicilio figura Inversiones Tanqueray S.A. en el Registro de Comercio. Quiénes son sus accionistas.
- Si Inversiones Tanqueray S.A. tiene o tramita la licencia que la ASFI exige desde julio de 2025 a las empresas de tecnología financiera constituidas en Bolivia.
- Si Inversiones Tanqueray S.A. figura en el registro de proveedores de activos virtuales de la UIF.
- Quién cuenta como beneficiario para el BCB cuando una plataforma cobra por cuenta de uno de sus usuarios.
Quién tomó el WhatsApp de tía C y quién recibió el dinero son hechos sin establecer. Esta nota no atribuye la estafa a Takenos, a CIDRE IFD ni al Banco Mercantil Santa Cruz.
El 7 de octubre, dos días después de la estafa, el QR todavía recibe pagos: acepta mi boliviano de prueba. Esa noche, después del reporte a Takenos, sigue activo. El 8 de octubre ya no lo está.
El Banco Mercantil Santa Cruz tiene plazo hasta el 14 de octubre. CIDRE, cinco días hábiles. Tía M prepara la denuncia para la Policía.
Los reguladores
Bolivia abre la puerta a los activos virtuales en 2024. Las reglas para quienes operan con ellos llegan después, con suspensiones y plazos extendidos.
En diciembre de 2024, el GAFILAT califica como menor la falla en el control de los proveedores de activos virtuales, por el bajo peso del sector. En abril de 2026, Takenos anuncia que Bolivia es su principal mercado.
Toca cada fecha para ver el detalle y la fuente.
Lo que pido
La estafa a tía M es una más. Takenos, los bancos y los reguladores pueden evitar las próximas.
Takenos conoce el nombre de sus usuarios. Lo imprime en la tarjeta que acompaña a cada QR. Las aplicaciones de los bancos muestran en su lugar la marca Takenos.
Quien paga tiene derecho a saber a dónde va su dinero.
Takenos debe enviar ese nombre con cada cobro. Los bancos deben mostrarlo en la pantalla del QR y en el comprobante. El BCB y la ASFI deben exigirlo, también cuando el dinero llega a través de una plataforma.
La norma del BCB ya pide el nombre y el documento del beneficiario. Falta que ese beneficiario sea la persona que se queda con la plata.
Con ese nombre en pantalla, tía M habría visto a quién le pagaba antes de confirmar.
A quienes promocionan Takenos
Takenos entró a Bolivia con influencers, según la Fundación InternetBolivia.org. A quienes la promocionan les pido más conciencia. Sus seguidores confían en ustedes. Antes del próximo video, pregúntenle a Takenos:
- ¿Por qué el banco de quien paga ve «Takenos» y no el nombre de quien cobra?
- ¿Qué hace Takenos cuando le reportan un QR usado en una estafa? ¿En cuánto tiempo lo desactiva?
- ¿Tiene licencia de la ASFI o registro en la UIF?
- ¿Quién supervisa en Bolivia la identificación de sus usuarios?
Esto tiene que parar.
Cómo se hizo esta nota
Tía M es mi tía. La acompañé en los reclamos y pagué desde mi cuenta el boliviano de prueba. Las iniciales reemplazan los nombres de mis dos tías. Un colega con cuenta en Takenos compartió su QR para la comparación. En las transcripciones oculto los nombres de terceros.
Guardo los comprobantes, las capturas y los mensajes citados. Lo que ocurrió en las oficinas se cuenta según el relato de tía M.
Ver las 23 fuentes
- Banco Central de Bolivia, Requerimientos Operativos Mínimos de Seguridad para Instrumentos Electrónicos de Pago: documento publicado hoy (archivo ROMS 2025) y versión anterior (archivo ROMS 2024).
- Servicio de Impuestos Nacionales, consulta de NIT en siat.impuestos.gob.bo, octubre de 2026.
- Decreto Supremo 5384, 7 de mayo de 2025, en Lexivox.
- ASFI, El uso del QR ha dinamizado el sistema de pagos en Bolivia.
- Takenos, Términos y Condiciones para usuarios bolivianos.
- Takenos, Términos y Condiciones, cobros y depósito con QR en Bolivia.
- Takenos, ¿Cómo puedo recibir Bolivianos en Bolivia?
- Takenos, Preguntas frecuentes sobre Pagos QR en Bolivia.
- Takenos, Términos y Condiciones para usuarios argentinos y para usuarios de otros países.
- Takenos, Takenos announces $5M seed round, 6 de octubre de 2025.
- La Razón, Takenos: una billetera sin fronteras al servicio de la gente, entrevista de Pablo Deheza a Gonzalo Ostria, 28 de marzo de 2026.
- GAFILAT, Primer Informe de Seguimiento Intensificado de Bolivia, enero de 2025.
- Fundación InternetBolivia.org, Activos virtuales en Bolivia. Un año después, 18 de julio de 2025.
- ABI, UIF suspende resolución sobre registro de proveedores de activos virtuales, diciembre de 2024.
- El Deber, Takenos inaugura su primera oficina comercial en Bolivia, 10 de abril de 2026.
- CAINCO, Takenos en Bolivia: una herramienta para trabajar sin fronteras, 11 de julio de 2025.
- C.R. & F. Rojas Abogados, Bolivia Updates the Regulatory Framework for Financial Technology Companies, 20 de mayo de 2026.
- Correo del Sur, Takenos, billetera virtual llega a usuarios de Sucre, 22 de marzo de 2026.
- Red Uno, «Pensé que era mi cuñada», 29 de enero de 2026.
- Bolivia.com, Estafas con QR en aumento, con declaraciones recogidas por Visión 360.
- Urgente.bo, ASFI: empresas que operan con activos virtuales deberán tramitar una licencia.
- CIDRE IFD, Nosotros.
- El Peruano, Takenos, la billetera global, anuncia su llegada a Perú.
